Моята пенсия - наръчник на осигурения
Всичко, което трябва да знаете и всичко, което можете да направите за да получите възможно най-високата пенсия от задължителните си осигурителни вноски.
Съдържание
1] Моята пенсия - кратък пътеводител
2] Доходност на пенсионните фондове и осигурените в тях
3] Обещание за пенсия
4] Пенсионните дружества ви заблуждават, лъжат, крадат
5] Пенсионните фондове - финансова измама, по-голяма от КТБ
6] Как стигнахме до тук?
7] КСО срещу осигурените
8] Какво да се прави?
9] Какво да правя?
(Натиснете върху инфографиките по-долу за да ги отворите в по-голям размер)
Моята пенсия - кратък пътеводител
* Кога се пенсионирам?
* Да се осигурявам ли за “допълнителна” пенсия в УПФ?
* Две пенсии са по-малко от една
* Пенсията от УПФ е второ качество
* Как да се откажа от УПФ?
Пенсията от УПФ e второкачествена и намалява доходите ви на стари години. Затова във Ваш интерес е да откажете да бъдете ощетявани в универсални пенсионни фондове. Имате по-добър вариант. Да инвестирате за истинска допълнителна пенсия сами извън пенсинните фондове.
Колко пенсия съм "заработил"?
Колко пенсия ще получавам след 5, 10, 20 години?
Сложно е. По-просто е да научите колко пенсия сте “заработили” до момента.
Можете да го направите в две стъпки:
... повече: http://bit.ly/2VAtLNu
Доходност на пенсионните фондове и осигурените в тях
Пенсионни фондове: доходността, която се публикува не Ви интересува, а доходността, която Ви интересува, не се публикува.
Доходност ви в пенсионни фондове е ниска и дори отрицателна. Плащате скъпо за посредствени резултати - можете повече сами.
Затова:
- УПФ е негоден да осигури допълнителна пенсия,
- ДПФ и УПФ - са неизгодена инвестиция, с доходност под пазарната и такси над пазарните
Повече:
“ДОХОДНОСТ на ПЕНСИОННИТЕ ФОНДОВЕ и ОСИГУРЕНИТE В ТЯХ” - 12 стр.
- УПФ е негоден да осигури допълнителна пенсия,
"Парите в УПФ са си мои"
но може никога да не ги видя!
а) нямате достъп до поратие си в УПФ докато не ви пенсионира държавата и
б) веднага след това ви преливат партидата в общ кюп за да получите пожизнена пенсия.
(на това му казват “регламентиране фазата на изплащане”)Пенсионните фондове - финансовата измама на века, по-голяма от КТБ
КТБ струва на данъкоплатците 5 % от БВП, казват (еднократно). “Осигуряването” в УПФ ще намали пенсиите с 3.4 % от БВП годишно, казва Актюерския доклад на НОИ (стр. 50) и заключава:
“…по-високите приходи от осигурителни вноски и приходите от индивидуалните партиди на лицата, които ще изберат осигуряване само в ДОО, не са достатъчни, за да покрият разходите за пенсии, изплащани в пълен размер.”
УПФ = по едно КТБ всяка година и половина.Единствената обществена функция на пенсионните фондове е да прехвърлят част от осигурителните вноски на ощетените в джобовете на акционери, представляващи и управляващи пенсионни компании.
КСО срещу осигурените
.
КСО е написан във Ваша вреда и ако не внимавате и не направите правилния за себе си избор навреме, може да получите по-ниска пенсия от тази, на която имате право.
Кодексът предопределя пенсията от УПФ да намалява пенсионните доходи на мнозинството от осигурените - две пенсии са по-малко от една. Въпреки това, изпраща децата задължително да се осигуряват в УПФ, без да отчита отдавна документираната мощ на “опцията по презумнция” да предопределя индивидуалните решения.
Все пак, КСО отваря вратичка да избегнете намаляването на пенсиите си като се откажете от осигуряване в УПФ. Тази вратичка е отворена само за тези, които ще се замислят по въпроса и ще се запознаят с фактите.
1| КСО заблуждава - осигуряването в УПФ не е и никога не е било "допълнително". То е частична приватизация на ДОО (държавното обществено осигуряване), защото УПФ се финансира за сметка на ДОО. Уврежда интереса на голямо мнозинство от осигурените като намалява пенсиите им.2| КСО гарантира, че ДВЕ ПЕНСИИ СА ПО-МАЛКО ОТ ЕДНА като поставя способността на пенсията от УПФ да замести намалението на пенсия от ДОО в зависимост от това доходността, реализирана по партиди да превишава темпа на нарастване на средния осигурителен доход за страната. Капиталовите пазари нямат нищо общо с определянето на средния осигурителен доход за страната. Исторически доходността в УПФ изостава катастрофално от темпа на СОДС. Затова две пенсии са по-малко от една.
3| КСО поставя пенсионните дружества в конфликт с интересите на техните клиенти. Пенсионните дружества правят пари от такси, а всяка такса намалява доходността, капитала и пенсията на техните клиенти.
4I КСО ограничава конкуренцията между доставчиците на пенсионни фондове като не допуска финансови институции, способни, лицензирани и надзиравани да управляват портфейли като банки, застрахователи, инвестиционни посредници и управляващи дружества, да предлагат пенсионни фондове.
5| Надзорът над пенсионните дружества е неефективен и не възпрепятства поведение в ущърб на интересите на осигурените (вж. "Заблуждават, лъжат и крадат" по-горе.
6I КСО ограничава всяко дружество да предлага само по един портфейл (пенсионен фонд от даден тип) в отклонение на професионалните стандарти и европейското законодателство, които изискват на индивидуални клиенти да се предлагат само подходящи портфейли, съответстващи на техните цели, хоризонт, апетит към и способност да понесат риск. Така и 60-годишният баща и 30-годишната му дъщеря получават еднакъв портфейл в едно и също дружество, който не може да бъде подходящ и за двамата.
Комбинацията на конфликти на интереси и слаб регулатор води до това, че пенсионните компании подвеждат, заблуждават, лъжат и крадат от парите на осигурените за пенсии.
Поради всичко изброено, осигурените ще получат най-високата пенсия, на която имат право, ако откажат да бъдат ощетяване в УПФ и насочват цялата си задължителна осигурителна вноска в държавното обществено осигуряване. Това поне е възможност, дадена им през 2015 г.
Какво да се прави?
5 предложения за нова пенсионна реформа - тук -
Любомир Христов. (2019). “(Не)адекватност на пенсите в България”. https://ssrn.com/abstract=3354170Ако искате допълнителни пенсия от УПФ, то и вноските в УПФ трябва да са допълнителни - извън, свръх и над задължителната осигурителна вноска в държавното обществено осигуряване. КСО да предстане да подвежда и заблуждава, че осигуряването в УПФ е “допълнително”. Не е. Вноската от УПФ се изважда от вноската в ДОО.
Едниственият и ефикасен начин да се гарантира, че пенсията от УПФ ще бъде допълнителна е и вноската в УПФ да е допълнителна: свръх и над задължителната осигурителна вноска във фонд “Пенсии” на ДОО.
Какво да правя?
Пенсия? От държавата - колкото даде, за останалото ще се погрижа сам
Ако индивидуалният Ви коефициент е под 3 (осигурявали сте се през годините на по-малко от 3 пъти средния осигурителен доход за страната)
- Отказвате ощетяване в УПФ със Заявление, което подавате в НАП.
и понеже пенсия срещу задължителната вноска няма да стига, - Спестявате допълнително и инвестирате сами в глобално диверсифициран протфейл при ниски такси и нисък праг на инвестиция.
- Как? Регистрирайте се тук за да научите bit.ly/imm1810
- Отказвате ощетяване в УПФ със Заявление, което подавате в НАП.
Контакт
Copyright 2019